BC省地产协会预测：房贷利率或将雪崩

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近日，卑诗省房地产协会（Real Estate Association）发布了2019年-2020年的房贷利率预测报告，其中最振奋人心的消息就是房贷利率或将全面下调。

根据卑诗省房地产协会报告预计，平均五年固定期限利率比2018年的峰值下降约30个基点，3月可以达到3.44％，但压力测试率将仍维持在5.44％。

卑诗省房地产协会报告还指出，如果五年期国债收益率保持在目前的水平，代表房贷资格的审批利率（5 Year Qualifying Rate）会在5%左右。

固定利率房贷与由国债的收益率相辅相成，也就是说国债收益率下跌，固定房贷利率也可能下跌，而审批利率是指银行确定借款人能够负担得起的金额，这一考量是基于贷款压力测试，综合借款人的收入，债务、公用事业花费、生活成本，以及摊销期（按揭贷款的摊销期是指你还清全部贷款所需要的总年限）和抵押贷款利率。

卑诗省房地产协会还预计在2019年第二季度审批利率将下降至4.99％，在2019年第三季度下降至4.84％，然后在第四季度上升至4.99％，到了2020年，审批利率将上升至5.14％至5.34％之间。

根据加拿大抵押和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation）的数据显示，大温哥华地区的负债与年收入之比为242％，债务与利率比为178%，毫无疑问，大温哥华地区是全加拿大债务负担最重的城市，没有之一。

加拿大债务收入比（图片来自Canada Mortgage and Housing Corporation）

2017年10月，金融机构监管办公室 （the Office of the Superintendent of Financial Institutions） 宣布，未获保的房屋贷款的最低率审批利率有两个重点：

*加拿大银行公布的五年基准利率;

*或合同抵押贷款利率+2％。

这2个重点决定了许多购房者根本无法承担大额房贷，压力测试加上银行基准利率双管齐下，二个巴掌把2018大温哥华地区楼市打入冷宫。

卑诗省房地产协会在报告中质疑现有抵押贷款压力测试规则是否适用于房屋净值超过20％的加拿大人，还宣称压力测试是导致加拿大房地产疲软的关键。从中也可以看出，依靠买楼市生存的卑诗省地产协会对加拿大央行“嘴炮”救市已经失望透顶。

综上所述，根据代表卑诗省房产大方向的卑诗省房地产协会报告，大温未来整体利率回落的可能性较大。从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看，预计后期房贷利率有望下行，具体调整时间以及幅度虽然还没有体现，但如果松绑，总体而言未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降，尤其是2019年7月可能是入市的最好时机。